История
История создания исламского окна в АО «Uzbek Leasing International A.O.»
Введение
Лизинговая компания АО «Uzbek Leasing International A.O.», стремящаяся к инновациям и соблюдению современных международных стандартов, с 2007 года активно сотрудничает с Исламской Корпорацией по Развитию Частного Сектора (ИКРЧС, ICD). За более чем 15 лет сотрудничества ИКРЧС предоставила Компании кредитные линии на общую сумму 28 млн. долларов США, способствуя её росту. В мае 2022 года началась новая важная глава: Наблюдательным Советом АО «Uzbek Leasing International A.O.» была утверждена концепция «Исламское окно», предполагающая внедрение исламских финансовых продуктов Иджара и Мурабаха в лизинговую деятельность Компании.
Исламское окно: концепция и начало
Иджара и Мурабаха являются двумя ключевыми исламскими финансовыми инструментами. Иджара представляет собой аналог традиционного лизинга, при котором клиент получает права пользования оборудованием на заранее оговоренный срок и условиях, с последующим переходом права владения в конце срока. Мурабаха, в свою очередь, представляет собой договор купли-продажи с рассрочкой платежа, при котором фиксируется окончательная цена оборудования, включая заранее оговоренную прибыль.
Концепция «Исламское окно» была разработана с целью предоставления клиентам «Uzbek Leasing International A.O.» возможности пользоваться этими продуктами, соответствующими принципам исламского финансирования. Внедрение этой концепции стало возможным благодаря сотрудничеству с рядом авторитетных партнеров.
Партнеры и план внедрения
В октябре 2022 года было подписано Соглашение о технической поддержке между «Uzbek Leasing International A.O.» и ICD, а также определена Дорожная карта реализации Исламского окна. Основным партнёром в этом процессе стала ИКРЧС.
В ноябре 2022 года начались тренинги для сотрудников «Uzbek Leasing International A.O.» по исламским финансам, а в декабре 2022 года был проведен аудит Компании для дальнейших предложений по созданию Исламского окна.
Разработка и внедрение
С января по март 2023 года были подготовлены ключевые отчеты и рекомендации, которые стали основой для разработки Исламского окна:
- Отчет по текущему положению компании и рекомендации по продуктам;
- HR-рекомендации и разработка должностных инструкций сотрудников;
- Отчет по маркетингу и коммуникациям;
- Отчет по бухгалтерии;
- Отчет по ИТ-системе;
- Отчет по управлению рисками;
- Отчет по управлению шариатом.
Важным этапом процесса являлось определение Советника по шариату. И, после рассмотрения всех кандидатов в апреле-мае 2023 года, выбором компании стал Муфтий Мухаммад Ибрахим Эсса, сертифицированный шариатский консультант и аудитор (CSAA). Его назначение обеспечило соответствие новых продуктов принципам исламского финансирования.
В сентябре 2023 года Наблюдательным Советом Компании и Советником по шариату была утверждена внутренняя политика и регламенты, что завершило основной этап разработки Исламского окна.
Отдел Маркетинга сыграл ключевую роль в успешной реализации концепции Исламского окна. В рамках Соглашения на консультационные услуги, заключенного 12 октября 2022 года, ИКРЧС, входящая в группу Исламского банка развития (ИБР), вела работу по внедрению Исламского окна. Дорожная карта проекта включает в себя важное направление «Маркетинг и коммуникации», в рамках которого Отдел Маркетинга Компании активно работал над продвижением исламских финансовых продуктов, созданием логотипа и слогана для Исламского окна.
В 2024 году был реализован совместно с ООО «Islamic Business and Finance» выпуск серии Интервью по исламскому финансированию и исламским продуктам в формате вопросов-ответов (17 коротких видео - reels) на узбекском языке с титрами на русском и английском языках. Эти видеоролики были запущены на платное продвижение через социальные сети Компании.
Отдел Маркетинга также разработал и внедрил новый функционал на корпоративном сайте Компании, включая поддержку видеороликов и создание отдельного раздела по исламскому финансированию, который включает подразделы: Условия Иджара и Мурабаха, Шариат комитет/Советник, Фетвы, Партнёры и Часто задаваемые вопросы (FAQ). Также, в планах Отдела Маркетинга создание буклетов и брошюр с описанием условий исламских продуктов, брендированной продукции и, при необходимости, отдельного анимационного обучающего видеоролика по исламским финансам.
Образовательные инициативы
В настоящее время активно развиваются образовательные инициативы в сфере исламских финансов. Организуются семинар-тренинги, направленные на повышение квалификации представителей лизинговых компаний, коммерческих банков, страховых компаний и других финансовых учреждений. Эти мероприятия направлены на углубление знаний и понимания исламских финансовых принципов, их грамотного применения в практике и внедрения в финансовые услуги. К примеру, в 2022 году ООО «Islamic Business and Finance» совместно с Лизинговой Ассоциацией Узбекистана организовало семинар-тренинг на тему: «Основные продукты, используемые в современной исламской банковско-финансовой системе» в г. Джидда, Королевство Саудовская Аравия. В связи с повышенным интересом к мероприятию, оно было повторно проведено в 2023 году в Джидде, а также и в Куала-Лумпуре, Малайзия.
11-13 мая 2023 года: в г. Джидда, Королевство Саудовская Аравия, состоялся «Форум частного сектора группы ИБР - ФЧС 2023», где сотрудники «Uzbek Leasing International A.O.» приняли участие в тренинге по исламским финансам в рамках данного форума.
13-20 ноября 2023 года: в г. Куала-Лумпур и остров Лангкави (Малайзия) Лизинговая Ассоциация Узбекистана совместно c ООО «Islamic Business and Finance» организовала семинар-тренинг на тему: «Практические аспекты основных исламских финансовых продуктов, используемых в современной исламской банковско-финансовой системе».
19 сентября 2023 года: Лизинговой Ассоциацией Узбекистана и Ассоциацией женщин и девушек Узбекистана был организован круглый стол, где обсуждались вопросы на тему: «Лизинг и исламское финансирование в интересах женского предпринимательства».
30 апреля 2024 года: В здании Центрального Банка Республики Узбекистан в г. Ташкент прошел тренинг на тему: «Всесторонний обзор принципов, продуктов и практики исламского финансирования». Мероприятие было организовано Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР) совместно с Центральным Банком Республики Узбекистан, при участии экспертов от международной аудит-консалтинговой корпорации KPMG. Сотрудники АО «Uzbek Leasing International A.O.» также приняли участие на данном тренинге.
Результаты и достижения
В процессе создания Исламского окна было выполнено множество задач, включая разработку исламских продуктов, привлечение Советника по шариату, открытие отдельного банковского расчетного счета, создание нового отдела, разработка слогана, логотипа и раздела на корпоративном сайте. Также, Отдел Проектного финансирования (ОПФ) компании осуществил финансирование около 20 проектов в рамках совместного проекта с ИКРЧС, включая продукты Мурабаха и Иджара. Среди этих проектов — ООО «ZAR QAND SHIRINLIKLARI», ООО «ELECTRO MEDIA TRADE», ООО «BXM GROUP WAREHOUSE» и многие другие. Создание Исламского окна представило собой важный этап в развитии АО «Uzbek Leasing International A.O.», отражая стремление нашей Компании к внедрению исламских финансовых инструментов в лизинговую практику. Внедрение исламских продуктов позволило Компании предложить клиентам более разнообразные и современные решения, соответствующие требованиям современного рынка. Этот шаг не только значительно расширил возможности Компании в предоставлении финансовых услуг, но и укрепил её репутацию как ведущего инноватора в сфере лизинга.