Условия по Мурабаха в национальной валюте «сум»
УСЛОВИЯ ПО МУРАБАХА
АО «UZBEK LEASING INTERNATIONAL A.O.»
В НАЦИОНАЛЬНОЙ ВАЛЮТЕ «СУМ»
Мурабаха - договор купли-продажи между сторонами с наценкой. Мурабаха является самым распространённым методом финансирования активов, осуществляемым в рамках Исламского финансирования. Этот трёхсторонний договор подписывается клиентом, поставщиком товаров и продавцом (Исламским финансовым учреждением). Продавец приобретает краткосрочные или долгосрочные активы у поставщика товаров и реализует клиенту их с условием оплаты с наценкой в установленный срок. При приобретении товаров у поставщика, продавец называет клиенту себестоимость приобретения до продажи, то есть продавец оглашает размер надбавки к себестоимости товара.
ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ И ТРЕБОВАНИЯ
ПРИЕМЛЕМЫЕ КЛИЕНТЫ
Юридические лица – предприятия частного сектора различных форм собственности, либо предприятия (в т.ч. общества с ограниченной ответственностью и акционерные общества), имеющие долю государства в уставном капитале не более 25%, зарегистрированные на территории Республики Узбекистан.
Клиентами могут быть предприятия, осуществляющие деятельность не менее 2 (двух) лет, на момент подачи заявки на Мурабаха.
Общие активы (итог баланса) предприятия согласно последнего баланса (с приложенным подтверждением о принятии электронного налогового отчета) должны составлять не менее 100% от суммы финансирования по Мурабаха.
НЕГАТИВНЫЙ СПИСОК
Услуги Мурабаха не предоставляются по нижеследующим видам закупок:
- Оборудование, предназначенное для деятельности либо инфраструктуры, относящейся к табачной промышленности, казино и азартным играм, оборудования и материалов военного назначения;
- Оборудование, предназначенное для ликероводочной промышленности.
- Имущества и товары, не соответствующие требованиям шариата;
ПРИЕМЛЕМЫЕ ОБЪЕКТЫ МУРАБАХА
Все виды оборудования, механизмов, специальной техники, транспортных средств, недвижимость и все виды сырья для целей производства, и деловой деятельности для предприятий во всех секторах экономики, за исключением тех, которые указаны пунктом «Негативный Список» и при условии, что:
- бывшее в употреблении и реставрированное транспортное средство, и специализированная техника не может быть старее 5 лет;
- бывшее в употреблении и реставрированное технологическое (производственное) оборудование не может быть старее 7 лет;
- имеется отчет независимой оценочной компании в отношении бывшего в употреблении и реставрированного оборудования, транспортного средства и специализированной техники.
ПРИЕМЛЕМЫЕ ПОСТАВЩИКИ ТОВАРОВ
Поставщиками товаров, приемлемыми для заключения договора на поставку объекта МУРАБАХА, являются:
- Юридические лица;
Поставщиками товаров, НЕПРИЕМЛЕМЫМИ для заключения договора на поставку объекта МУРАБАХА, являются:
- Физические лица;
- Юридические лица, являющиеся связанными (аффилированными) сторонами по отношению к клиенту.
РАЗМЕРЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ
Минимальная сумма - 10 000 долл. США / эквивалент в национальной валюте;
Максимальная сумма - 4 500 000 долларов США / эквивалент в национальной валюте;
Окончательное решение по одобрению либо отклонению сделок МУРАБАХА размером свыше 1 000 000 долларов США принимается Наблюдательным Советом АО «UZBEK LEASING INTERNATIONAL A.O.».
ДОЛЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ
- 100% от общей стоимости приобретаемого объекта МУРАБАХА; либо
- до 70% от общей стоимости приобретаемого объекта МУРАБАХА, в случае получения со стороны клиента долевого участия в размере 30% от общей стоимости объекта Мурабаха (за исключением сделок по покупке сырья и материалов).
НАЦЕНКА (СТАВКА МУРАБАХА)
В среднем 18% годовых (фиксированная ставка/flat)
Окончательная ставка наценки по МУРАБАХА может отличаться от указанной, в зависимости от источника финансирования и/или факторов риска каждого индивидуального проекта согласно политике по ценообразованию АО «UZBEK LEASING INTERNATIONAL A.O.».
СРОК МУРАБАХА
Не более 5 (пяти) лет
ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ
Размер дополнительного обеспечения по проекту должен составлять не менее 125% от суммы финансирования по МУРАБАХА в виде:
- недвижимое имущество; или
- оборудование; или
- движимое имущество (техника, транспортное средство); или
- банковская гарантия; или
- поручительство, или
- гарантия обратного выкупа поставщиком объекта МУРАБАХА.
СПИСОК ПЕРВИЧНЫХ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ПОДАЧИ ЗАЯВКИ
- Учредительные документы клиента и залогодателя;
- Документ, подтверждающий согласия всех учредителей предприятия о получении МУРАБАХА и предоставлении определенного обеспечения по проекту;
- Финансовые Отчеты (баланс предприятия, отчет о финансовых результатах) с приложенным подтверждением о принятии электронного налогового отчета (за последние 2 года, либо со дня начала деятельности предприятия);
- Справка банка о состоянии счета и отсутствии задолженности по Картотеке №2, а также просроченной задолженности по кредитам банка (этот документ желательно надо оформить после сбора других документов);
- Cправка об отсутствии задолженности по налогам (этот документ желательно надо оформить после сбора других документов);
- Банковская справка о работе расчетного счета предприятия заверенная подписью уполномоченного сотрудника и штампом Банка за последние 12 месяцев (обороты по дебету и кредиту);
- Бизнес-план или технико-экономическое обоснование (ТЭО) проекта МУРАБАХА, или, при приобретении строительной и специальной техники, а также, с/х техники, для проектов, сумма которых не превышает 600 000,0 долл. США (в сумовом экв.): Расчет обслуживания МУРАБАХА;
- Приказы либо иные внутренние документы клиента и залогодателя о назначении руководителя и главного бухгалтера;
- Официальное коммерческое предложение Продавца на приобретаемый объект МУРАБАХА;
- Отчет об определении рыночной стоимости приобретаемого (бывшего в употреблении) объекта МУРАБАХА и объекта залога/ипотеки;
- Разрешительные документы, если такие необходимы для реализации проекта и осуществления деятельности;
- Правоустанавливающие документы на объект залога/ипотеки;
Вышеуказанный перечень документов не является исчерпывающим для рассмотрения целесообразности предоставления услуг МУРАБАХА. АО «UZBEK LEASING INTERNATIONAL A.O.» оставляет за собой право запросить любую другую информацию и документы в зависимости от специфики проекта.
ПЕРВИЧНЫЕ И СОПУТСТВУЮЩИЕ РАСХОДЫ МУРАБАХА-ПОЛУЧАТЕЛЯ
- Комиссия за проработку – 2% от стоимости приобретаемого объекта (без учета НДС);
- До 3-х месяцев авансовые платежи по МУРАБАХА, оплачиваемые клиентом после одобрения проекта и подписания Соглашения МУРАБАХА;
- Долевое участие в размере 30% от общей стоимости объекта МУРАБАХА (в случае финансирования продавцом 70% стоимости объекта МУРАБАХА);
- Страхование объекта МУРАБАХА/залога – Все риски связанные со страхованием объектов МУРАБАХА и дополнительного обеспечения должны быть покрыты исламским страхованием (Такафул) в течение всего периода МУРАБАХА (покрываются Продавцом и могут быть возмещены за счёт клиента);
- Дополнительные расходы - в дату передачи объекта МУРАБАХА клиенту стороны утверждают новый график платежей, учитывающий все расходы, понесенные компанией АО «UZBEK LEASING INTERNATIONAL A.O.» в связи с приобретением и доставкой объекта МУРАБАХА, в том числе расходы на привлечены средства для финансирования проекта;
ДРУГИЕ ПЛАТЕЖИ
- Комиссия за обслуживание МУРАБАХА: состоящая из сумм осуществленных расходов со стороны клиента в целях реализации проекта МУРАБАХА (включая НДС по данным расходам);
- Плата за Досрочное Погашение – плата за досрочное погашение будет взиматься в виде предоставления скидки по будущему доходу Продавца (на момент заявки на досрочное погашение). При этом сумма скидки по будущему доходу Продавца не должна быть менее 2 (двух) процентов от остатка основного долга, на день заявки на досрочное погашение;
- Пеня за просроченные платежи: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Начисленная сумма пени по МУРАБАХА будет направлена на благотворительность.