Условия по Мурабаха в свободно-конвертируемой валюте (скв)
УСЛОВИЯ ПО МУРАБАХА
АО «UZBEK LEASING INTERNATIONAL A.O.»
В СВОБОДНО-КОНВЕРТИРУЕМОЙ ВАЛЮТЕ (СКВ)
Мурабаха - договор купли-продажи между сторонами с наценкой. Мурабаха является самым распространённым методом финансирования активов, осуществляемым в рамках Исламского финансирования. Этот трёхсторонний договор подписывается клиентом, поставщиком товаров и продавцом (Исламским финансовым учреждением). Продавец приобретает краткосрочные или долгосрочные активы у поставщика товаров и реализует клиенту их с условием оплаты с наценкой в установленный срок. При приобретении товаров у поставщика, продавец называет клиенту себестоимость приобретения до продажи, то есть продавец оглашает размер надбавки к себестоимости товара.
ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ И ТРЕБОВАНИЯ
ПРИЕМЛЕМЫЕ КЛИЕНТЫ
Юридические лица – предприятия частного сектора различных форм собственности, либо предприятия (в т.ч. общества с ограниченной ответственностью и акционерные общества), имеющие долю государства в уставном капитале не более 25%, зарегистрированные на территории Республики Узбекистан.
Клиенты могут быть предприятия, осуществляющие деятельность не менее 2 (двух) лет, на момент подачи заявки на мурабаха.
Общие активы (итог баланса) предприятия согласно последнего баланса (с приложенным подтверждением о принятии электронного налогового отчета) должны составлять не менее 100% от суммы финансирования по мурабаха.
НЕГАТИВНЫЙ СПИСОК
Услуги мурабаха не предоставляются по нижеследующим видам закупок:
- Оборудование, предназначенное для деятельности либо инфраструктуры, относящейся к табачной промышленности, казино и азартным играм, оборудования и материалов военного назначения;
- Оборудование, предназначенное для ликероводочной промышленности;
- Оборудование бывшее в употреблении (б/у);
- Реставрированное (рекондиционное) оборудование;
- Недвижимость;
- Имущества, не соответствующие требованиям шариата;
ПРИЕМЛЕМЫЙ ОБЪЕКТ МУРАБАХА
Все виды оборудования, механизмов, специальной техники, транспортных средств и все виды сырья для целей производства, и деловой деятельности для предприятий во всех секторах экономики, за исключением тех, которые указаны пунктом «Негативный Список».
ПРИЕМЛЕМЫЕ ПОСТАВЩИКИ ТОВАРОВ
Поставщиками, приемлемыми для заключения договора на поставку объекта мурабаха, являются:
- Юридические лица, которые являются производителями поставляемого объекта, предназначенного для передачи в мурабаха, либо официальные (авторизированные) дилеры такого производителя;
Поставщиками товаров, НЕПРИЕМЛЕМЫМИ для заключения договора на поставку объекта мурабаха, являются:
- Физические лица;
- Юридические лица, являющиеся связанными (аффилированными) сторонами по отношению к клиенту.
РАЗМЕРЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ
Минимальная сумма - 10 000 долл. США / эквивалент в национальной валюте;
Максимальная сумма - 4 500 000 долларов США / эквивалент в национальной валюте;
Окончательное решение по одобрению либо отклонению сделок мурабаха размером свыше 1 000 000 долларов США принимается Наблюдательным Советом АО «UZBEK LEASING INTERNATIONAL A.O.».
ДОЛЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ
- 100% от общей стоимости приобретаемого объекта мурабаха; либо
- до 70% от общей стоимости приобретаемого объекта мурабаха, в случае получения со стороны клиента долевого участия в размере 30% от общей стоимости мурабаха (за исключением сделок по покупке сырья и материалов).
НАЦЕНКА (СТАВКА МУРАБАХА)
В среднем 10% годовых (фиксированная ставка/flat)
Окончательная ставка наценки по мурабаха может отличаться от указанной, в зависимости от источника финансирования и/или факторов риска каждого индивидуального проекта согласно политике по ценообразованию АО «UZBEK LEASING INTERNATIONAL A.O.».
СРОК МУРАБАХА
Не более 5 (пяти) лет
ВАЛЮТА ОПЛАТЫ ПО МУРАБАХА
В национальной валюте «Сум» по курсу УзРВБ установленному на день оплаты.
ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ
Размер дополнительного обеспечения по проекту должен составлять не менее 125% от суммы финансирования по мурабаха в виде:
- недвижимое имущество; или
- оборудование; или
- движимое имущество (техника, транспортное средство); или
- банковская гарантия; или
- поручительство, или
- гарантия обратного выкупа поставщиком объекта мурабаха.
СПИСОК ПЕРВИЧНЫХ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ПОДАЧИ ЗАЯВКИ
- Учредительные документы клиента и залогодателя;
- Документ, подтверждающий согласия всех учредителей предприятия о получении мурабаха и предоставлении определенного обеспечения по проекту;
- Финансовые Отчеты (баланс предприятия, отчет о финансовых результатах) с приложенным подтверждением о принятии электронного налогового отчета (за последние 2 года, либо со дня начала деятельности предприятия);
- Справка банка о состоянии счета и отсутствии задолженности по Картотеке №2, а также просроченной задолженности по кредитам банка (этот документ желательно надо оформить после сбора других документов);
- Cправка об отсутствии задолженности по налогам (этот документ желательно надо оформить после сбора других документов);
- Банковская справка о работе расчетного счета предприятия заверенная подписью уполномоченного сотрудника и штампом Банка за последние 12 месяцев (обороты по дебету и кредиту);
- Бизнес-план или технико-экономическое обоснование (ТЭО) проекта мурабаха, или, при приобретении строительной и специальной техники, а также, с/х техники, для проектов, сумма которых не превышает 600 000,0 долл. США (в сумовом экв.): Расчет обслуживания мурабаха;
- Приказы либо иные внутренние документы клиента и залогодателя о назначении руководителя и главного бухгалтера;
- Официальное коммерческое предложение Продавца на приобретаемый объект мурабаха;
- Конкурентный лист по цене ввозимого из-за рубежа и передаваемого в лизинг оборудования, с приложением коммерческих предложений на поставку аналогичного оборудования, полученных от других поставщиков;
- Экспертное заключение по цене оборудования, ввозимого из-за рубежа и передаваемого в лизинг, предоставленные независимыми оценочными/консалтинговыми компаниями;
- Отчет об определении рыночной стоимости объекта залога/ипотеки;
- Разрешительные документы, если такие необходимы для реализации проекта и осуществления деятельности;
- Правоустанавливающие документы на объект залога/ипотеки;
Вышеуказанный перечень документов не является исчерпывающим для рассмотрения целесообразности предоставления услуг мурабаха. АО «UZBEK LEASING INTERNATIONAL A.O.» оставляет за собой право запросить любую другую информацию и документы в зависимости от специфики проекта.
ПЕРВИЧНЫЕ И СОПУТСТВУЮЩИЕ РАСХОДЫ КЛИЕНТА
- Комиссия за проработку – 1,5% от стоимости приобретаемого объекта (без учета НДС);
- До 3-х месяцев авансовые платежи по соглашению мурабаха, оплачиваемые клиентом после одобрения проекта и подписания Соглашения мурабаха;
- Долевое участие в размере 30% от общей стоимости объекта мурабаха (в случае финансирования продавцом 70% стоимости объекта мурабаха);
- Страхование объекта мурабаха/залога – Все риски связанные со страхованием объектов мурабаха и дополнительного обеспечения должны быть покрыты исламским страхованием (Такафул) в течение всего периода мурабаха (покрываются продавцом и могут быть возмещены за счёт клиента);
- Дополнительные расходы - в дату передачи объекта мурабаха клиенту стороны утверждают новый график платежей, учитывающий все расходы, понесенные компанией АО «UZBEK LEASING INTERNATIONAL A.O.» в связи с приобретением и доставкой объекта мурабаха, в том числе расходы на привлечены средства для финансирования проекта;
ДРУГИЕ ПЛАТЕЖИ
- Комиссия за обслуживание мурабаха: состоящая из сумм осуществленных расходов со стороны клиента в целях реализации проекта мурабаха (включая НДС по данным расходам);
- Плата за Досрочное Погашение – плата за досрочное погашение будет взиматься в виде предоставления скидки по будущему доходу продавца (на момент заявки на досрочное погашение). При этом сумма скидки по будущему доходу продавца не должна быть менее 2 (двух) процентов от остатка основного долга, на день заявки на досрочное погашение);
- Пеня за просроченные платежи: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Начисленная сумма пени по мурабаха будет направлена на благотворительность.